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智能金融群雄逐鹿BATJ抢先登陆互金刚刚

时间:2018-10-28 22:48:31| 来源:| 编辑:笔名| 点击:0次

智能金融群雄逐鹿,BATJ抢先登陆,互金刚刚上车

2018年最火项目 电销机器人等你加盟

与蚂蚁金服与腾讯金融相比,All in AI的度小满金融与不做金融,牌照只为防守不为进攻的京东金融技术的味道更浓一些。而像乐信、宜人贷、拍拍贷此类上市互金公司,在智能金融上的布局则刚刚起步。

随着人工智能技术在金融领域多个细分行业逐步落地,不断为金融服务提供新动能,智能金融概念渐从空中飞车走向成熟。无论是互联巨头的金融板块还是金融科技平台、金融机构,都慢慢为自己打上智能金融的标签。

智能支付、金融云、智能营销、智能风控、智能投顾、智能获客、区块链BATJ金融板块的智能布局可谓是不放过任何一个细节。与蚂蚁金服与腾讯金融相比,All in AI的度小满金融与不做金融,牌照只为防守不为进攻的京东金融,技术味道更浓一些。而像乐信、宜人贷、拍拍贷此类上市互金公司,在智能金融上的布局刚刚起步,关注点主要聚焦智能风控、反欺诈方面。

以下为亿欧梳理的BATJ、平安以及部分互联金融上市公司在智能金融方面的布局情况:

巨头之战,百度金融更令人恐惧?

从2013年至现在,市占率与ATJ相比,百度金融似乎被远远甩在后面

智能金融群雄逐鹿BATJ抢先登陆互金刚刚

。4月28日,百度宣布旗下金融服务事业群组完成拆分,新品牌名为度小满金融。李彦宏将这一事件称为继爱奇艺上市后,百度AI生态的又一里程碑事件。监管趋严,金融业务逐步回归银行持牌系,科技成为互联巨头赛道的重要发力点。在AI加持下,百度金融能否实现超车?

以下为百度智能金融布局时间表:

度小满金融主要智能金融产品:

提供智能获客、大数据风控、身份识别、智能投顾、智能客服、金融云、区块链覆盖金融业务全流程的AI Fintech解决方案。

身份识别:以人工智能为内核,通过活体识别、图像识别、声纹识别、OCR识别等技术手段,对用户身份进行验真。

大数据风控:运用大数据+算法能力搭建反欺诈和信用风险模型,多维度控制风险。

智能投顾:基于大数据、人工智能技术和算法能力描绘用户画像,实现千人千面定制化理财,提供全生命周期智能财富管理增值服务。

智能客服:运用自然语言处理、知识图谱等技术打造AI驱动的定制化金融业务客服平台。

金融云:依托百度云计算能力,为银行、证券、保险及互联金融行业提供IT基础设施、大数据分析、人工智能等。

智能获客:依托大数据,对金融用户进行画像,通过需求响应模型,提升获客效率。

区块链:BaaS区块链开放平台,依托于百度Trust区块链技术框架帮助机构快速搭建区块链络及应用。

京东金融不做金融

从1.0版的自营金融到B2B2C的2.0模式,从自己做金融到帮别人做金融,京东金融在2017年进行了快速掉头。陈生强表示:京东金融未来将不再直接持有金融资产,将会把资产和资金等一系列金融业务全部往金融机构转移,用科技服务赚钱。

如今,京东金融已建立起风控体系、支付体系、投研体系、投顾体系以及DaaS平台、SaaS平台等金融底层基础设施;2017年11月,推出京东金融云,为金融机构提供FaaS服务;2017年12月,京东金融AI实验室在美国硅谷正式投入运营。

京东金融云作为京东智能金融的聚焦点,分为五大部分:京东来客、大数据风控、京东超脑、线下场景、解决方案。

京东来客:依靠京东大数据与AI技术驱动的营销云:营销内容搭建平台、广告投放平台、数据分析平台。

大数据风控:AI模型体系、风险洞察、智能反欺诈、生物识别。

京东超脑:人脸识别、人脸防伪、OCR文字识别、深度学习框架。

线下场景:客群分析、iSee创新商品交互方式、北极光九型人格分析、时光广告机定向营销。

解决方案:直销银行解决方案、ABS资产证券化、企业综合资金管理、个人信贷平台。

蚂蚁金服:开放+AI

在智能金融方面,蚂蚁金服主要有五大技术应用:大数据技术、人脸识别技术、云计算技术、风控技术、人工智能技术。

大数据技术:1、商银行及其前身阿里小贷,通过大数据模型来发放贷款,形成了络贷款的310模式,即:3分钟申请、1秒钟到账、0人工干预。2、蚂蚁金服生态中的第三方征信公司芝麻信用:芝麻信用分是对海量信息数据的综合处理和评估。

人脸识别技术:研发了交互式人脸活体检测技术和图像脱敏技术,以此为依托的人脸验证核身产品提供服务化接口已经实现产品化,在商银行和支付宝身份认证等场景应用。2016年6月30日,蚂蚁金服研发的人工智能生物识别机器人蚂可(Mark)上线。

云计算技术:蚂蚁金融云,针对金融行业的需求进行定制研发,助力金融创新、金融机构的IT架构实现升级。

风控技术:支付宝风控系统利用历史交易数据进行个性化的验证,并将账户进行风险分级。蚂蚁金服目前2000多台服务器专门用于风险的监测、分析和处置;平均100毫秒实时风险识别与管控能力。

人工智能技术:蚂蚁金服的人工智能技术集中表现在智能客服及智能质检能力与智能赔付能力。

未拆分的腾讯金融:闷声发大财

与BAJ不同,腾讯金融板块一直未拆分独立,其金融业务的发展道路也是不显山不露水,颇有闷声发大财的味道。整体来看,其智能金融布局势头不如京东金融、度小满金融强烈,比起蚂蚁金服也略显姗姗来迟,但是却也早已面面俱到。

目前,腾讯在金融AI领域的探索主要包括:金融智能客服(FICS)、智能投顾、金融资讯、证券助手、精准营销和用户征信安全等。

腾讯智能金融主要产品如下:

腾讯金融云:腾讯金融云是按照国家金融监管部门一行三会监管要求建立的的金融专区。整合腾讯互联络防护、入侵检测、漏洞扫描等技术,采取数据加固方案,构建一体化安全攻防体系。

大数据与AI:金融云大数据产品为企业提供快速构建TB/PB级数据仓库整体解决方案,同时结合用户画像和AI智能客服,加快企业建立完善的商业服务中心。

可疑交易风险识别:反欺诈产品,采用大数据深入挖掘来降低金融欺诈风险,提供事前、事中、事后的风险管理控制。

平安科技:平安帝国的金融大脑

作为综合性金融服务集团,平安的金融蓝图画的更大。在智能金融方面,平安科技主要有:前海征信、金融壹账通、壹账链,其中壹账通推出了智能投顾-智能财富管家、智能保险云、Gamma智能贷款一体机等产品。

智能财富管家:根据用户的财务状况、风险偏好、财务目标等,运用智能算法及投资组合优化等理论模型,为用户量身定制财务投资规划,主要针对B端,为国内外中小金融机构提供金融科技解决方案。

智能保险云:2017年金融壹账通智能保险云推出智能认证、智能闪赔,向保险行业全面开放保险领域的人工智能技术。智能认证主要利用人脸识别、声纹识别等人工智能技术为每位客户建立生物档案,完成对人、相关行为及属性的快速核实;智能闪赔利用高精度图片识别、智能风险拦截等技术,带动理赔运营效能提升。

Gamma智能贷款一体机:智能贷款解决方案的终端产品,融合了微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章、区块链等多种科技。

壹账链:借助加密信息可授权式解密共享技术,支持国密算法的异地快速一键部署的吞吐效率解决方案。降低中小银行以及金融机构获得高性能区块链底层设计服务的成本。

互联金融上市公司

贷机构智能金融初起步

强IT属性之众安科技:

作为众安保险旗下的全资科技子公司,众安科技立足金融和健康医疗领域,专注区块链、人工智能、云计算、大数据等技术研究,如今已有:区块链-T系列、数据智能-X系列、保险加速-S系列、金融科技-F系列多系列产品及基于区块链和人工智能的云服务:安链云。

安链云的人工智能方面应用主要有:大数据分析实时风控、机器学习模型应用平台、数据可视化、图像识别、智能客服。

数据智能-X系列:智汇投研、无间盾反欺诈、移动明镜数据采集分析工具、智能客服、舆情分析、机器学习平台。

智能营销:X-flow流量分析平台。

移动智选平台简普科技:

2017年11月16日,金融科技企业融360旗下的移动金融智选平台简普科技于纽交所上市,金融AI机构上市加速了智能金融风口的到来。

简普科技主要通过大数据和智能化风控技术提供金融智选服务。一方面是面向平台端的智能匹配,在其智能风控系统及信贷数据基础上,根据金融产品的特点和用户的需求,通过用户画像和数据挖掘用户的搜索意图进行识别和分析,进行产品匹配和推荐。

另一方面是面向用户端,推出金融AI平台融八牛为用户提供刷脸贷款、金融智选和金融防骗三大基础功能。

10亿注资智慧金融研究院之拍拍贷:

2018年1月18日,拍拍贷宣布成立智慧金融研究院,并将在未来三年内为研究院注入10亿元资金,成立人工智能、区块链、金融云、大数据等四大研究中心。还将与工信部中国电子商务协会互联金融研究院、浙江大学计算机学院人工智能研究所、新加坡国立大学计算机学院社交络实验室等开展联合研究项目,着力打造金融科技孵化器等。

截至目前,拍拍贷在大数据风控、社交关联反欺诈、身份识别、智能质检、智能客服方面已有落地:如通过大数据建模累积超过1000亿条数据;推出魔镜风控系统;推出了基于自然语言处理等技术的智能客服系统等。

金融科技共享平台之宜人贷:

2017年12月20日,宜人贷公布2020计划:未来五年,宜人贷将全力打造金融科技共享平台,发挥金融科技的拉动效应。

宜人贷的系统整合了发现借款申请差异行为的量化模型、IP认证及监测的互联技术、差异再确认的线下核实,以及使用第三方核实线上行为和违约记录。在智能金融方面有超过100万个反欺诈数据节点的黑名单及能力共享YEP。

左手研发右手合作之乐信:

2018年5月3日,乐信旗下分期乐与追一科技达成战略合作协议,双方将在客服机器人、客服人机协同平台等多个AI产品上开展深度合作。

2018年4月23日,乐信携手灵云,以智能外呼系统为切入口进行合作。利用智能外呼机器人帮助信用卡中心等部门代替人工进行外呼作业,以提高企业的贷后运营效率。

在智能风控领域,乐信自主研发了一套大数据风控系统鹰眼引擎。在智能资产管理,乐信基于AI自主研发了一套智能资产管理系统虫洞。

牵手人工智能企业,加大自身的技术研发投入,乐信也将目光迁入智能金融,探索AI在互联消费金融领域的全链条应用。

两个狒狒之凡普金科:

近日,凡普金科推出两个狒狒金融信息服务平台,以AI人工智能技术为核心,基于海量的人本数据与全品类金融产品库,致力于向白名单用户推荐优质且适用的互联金融产品。如今,凡普金科也已表示全面开启智能化升级,未来将基于人工智能为用户提供更为智能的定制化服务。

在风控环节,凡普金科自主研发了智能动态风控生态系统FinUp云图,并上线了自动建模机器人Robot Modeler水滴。大数据、人工智能等技术已应用到获客、运营、风控等环节。

而对于趣店、信而富、和信贷、点牛金融等上市P2P平台,智能金融布局之路才刚刚启程,还未见知名项目落地。未来已来,当人工智能被提升到国家战略层面,智能金融也被列入国家规划,越来越多人工智能技术深入金融毛细血管,传统银行也在加码布局金融科技,如建设银行的无人银行及建信金融科技。试问追不上这趟列车的金融机构,还能守好眼前的那碗羹食吗?